Đầu tư sinh lời là gì? Khám phá các kênh đầu tư sinh lời phổ biến hiện nay

1. Đầu tư sinh lời là gì?

Hiểu một cách đơn giản, đầu tư sinh lời là khi bạn sử dụng tiền của mình để tạo ra nhiều tiền hơn. Điều này có nghĩa là bạn đầu tư một khoản tiền vào một kênh hoặc sản phẩm tài chính nào đó, và sau một thời gian, khoản tiền này sẽ sinh ra lợi nhuận.

Đầu tư sinh lời không chỉ là cách để làm giàu mà còn giúp bạn bảo vệ tài sản của mình khỏi lạm phát (tốt hơn khi trữ tiền mặt), cũng như tạo ra nguồn thu nhập bổ sung.

2. Tại sao cần chú trọng đầu tư sinh lời trong cuộc sống?

• Bảo vệ tài sản khỏi lạm phát tốt hơn

Lạm phát khiến giá trị tiền tệ giảm dần theo thời gian. Nếu bạn chỉ giữ tiền mặt mà không đầu tư, sức mua của số tiền đó sẽ giảm. Đầu tư sinh lời giúp bảo vệ tài sản khỏi tác động của lạm phát bằng cách tạo ra lợi nhuận và gia tăng giá trị tài sản theo thời gian.

• Tạo ra nguồn thu nhập bổ sung

Đầu tư sinh lời giúp bạn có thêm thu nhập mà không cần phụ thuộc hoàn toàn vào lương tháng hay công việc chính. Những kênh đầu tư như bất động sản, chứng khoán, hoặc tiền gửi tiết kiệm có thể cung cấp thu nhập thụ động, giúp bạn cải thiện cuộc sống và đạt được tự do tài chính.

• Gia tăng tài sản và xây dựng tài chính bền vững

Đầu tư là cách hiệu quả để gia tăng tài sản và xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc. Việc đầu tư đúng đắn có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu lớn như mua nhà, lập quỹ hưu trí, hay thực hiện những ước mơ dài hạn mà chỉ tiết kiệm thôi thì khó có thể đạt được.

• Chủ động và linh hoạt hơn trong cuộc sống

Khi bạn đầu tư, bạn có nhiều lựa chọn để tạo ra lợi nhuận từ những kênh khác nhau như chứng khoán, bất động sản, vàng, hay tiền điện tử. Điều này giúp bạn chủ động hơn trong việc kiểm soát và phân bổ tài chính theo nhu cầu và hoàn cảnh cá nhân.

• Tạo cơ hội phát triển kiến thức và tư duy tài chính

Đầu tư không chỉ mang lại lợi nhuận mà còn giúp bạn học hỏi và phát triển kiến thức về tài chính, thị trường và kinh tế. Bạn sẽ dần có được tư duy chiến lược, kỹ năng quản lý rủi ro và tầm nhìn dài hạn, điều này cực kỳ hữu ích trong việc quản lý tài sản và đưa ra những quyết định tài chính thông minh.

• Chuẩn bị cho tương lai và các rủi ro không lường trước

Cuộc sống hiện đại đầy rẫy những bất ngờ và rủi ro như khủng hoảng kinh tế, thất nghiệp, hoặc chi phí y tế tăng cao. Đầu tư giúp bạn xây dựng một quỹ dự phòng, đảm bảo sự ổn định tài chính trong trường hợp xảy ra những tình huống khó khăn.

3. Các cách đầu tư sinh lời phổ biến hiện nay

Hiện nay các hình thức đầu tư sinh lời luôn có ưu và nhược điểm khác nhau. Dưới đây là một số hình thức mà bạn có thể tham khảo:

3.1. Đầu tư chứng khoán

Chứng khoán là một trong những kênh đầu tư sinh lời phổ biến nhất hiện nay. Bạn có thể mua cổ phiếu của các công ty và nhận lợi nhuận từ cổ tức hoặc từ việc giá cổ phiếu tăng.

• Ưu điểm: Tính thanh khoản cao, dễ dàng mua bán, lợi nhuận có thể rất lớn.
• Nhược điểm: Rủi ro cao vì giá cổ phiếu có thể biến động mạnh. Bạn cũng cần có kiến thức để đầu tư hiệu quả.

3.2. Đầu tư bất động sản

Bất động sản luôn là một trong những hình thức đầu tư được nhiều người ưa chuộng. Bạn có thể mua đất, nhà cửa cho thuê/bán để tạo thu nhập.

• Ưu điểm: Giá trị tài sản thường tăng theo thời gian, tài sản hữu hình và dễ quản lý.
• Nhược điểm: Yêu cầu số vốn lớn, thanh khoản không cao và có thể mất thời gian để tìm được người mua khi cần bán.

3.3. Đầu tư vàng

Đầu tư vàng là cách nhiều người sử dụng để bảo vệ tài sản khỏi lạm phát, bởi vàng thường giữ giá trị trong những thời kỳ kinh tế bất ổn.

• Ưu điểm: An toàn, dễ thanh khoản, giá trị vàng thường ổn định trong dài hạn.
• Nhược điểm: Lợi nhuận không cao trong ngắn hạn và có thể bị biến động giá.

Chọn mua vàng là một hình thức đầu tư an toàn, giúp bảo vệ tài sản của bạn khỏi tình trạng lạm phát.

3.4. Gửi tiết kiệm ngân hàng

Đây là một hình thức đầu tư an toàn dành cho những ai thích ổn định. Bạn gửi tiền vào ngân hàng và nhận lại lãi suất hàng tháng hoặc hàng năm.

• Ưu điểm: Rất an toàn, không cần quản lý nhiều, thích hợp cho người mới bắt đầu.
• Nhược điểm: Lãi suất thấp, không đủ để chống lại lạm phát nếu kéo dài trong thời gian dài.

3.5 Đầu tư vào quỹ mở

Quỹ mở là kênh đầu tư giúp bạn đa dạng hóa rủi ro bằng cách đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau, từ cổ phiếu, trái phiếu đến bất động sản.

• Ưu điểm: Đa dạng hóa rủi ro, quản lý chuyên nghiệp.
• Nhược điểm: Lợi nhuận phụ thuộc vào tình hình thị trường, có phí quản lý quỹ.

* Ví dụ tình huống: Khi bạn có ít tiền nhưng vẫn muốn đầu tư thì nên ưu tiên kênh đầu tư nào để sinh lời an toàn? Dưới đây là những cách đầu tư sinh lời theo thứ tự ưu tiên mà bạn có thể tham khảo:

• Ưu tiên 1: Gửi tiết kiệm ngân hàng: Phù hợp với người thích an toàn và không muốn rủi ro, lãi suất dao động 6-7%/năm. Bạn có thể gửi theo tháng, hoặc năm.
• Ưu tiên 2: Đầu tư chứng chỉ quỹ: Đơn giản, không cần kiến thức chuyên sâu, các chuyên gia sẽ quản lý đầu tư cho bạn. Thích hợp cho người muốn sự an toàn.
• Ưu tiên 3: Đầu tư cổ phiếu: Tiềm năng sinh lời cao, bạn có thể bắt đầu với số vốn nhỏ. Tuy nhiên, rủi ro lớn và cần hiểu biết về tài chính.

4. Những lưu ý khi đầu tư để đạt hiệu quả sinh lời

4.1 Lựa chọn kênh đầu tư sinh lời an toàn

Nếu bạn muốn an toàn, các hình thức như gửi tiết kiệm ngân hàng hoặc quỹ mở có thể là lựa chọn tốt. Còn nếu bạn muốn mạo hiểm và tìm kiếm lợi nhuận cao, hãy cân nhắc đến chứng khoán hoặc tiền điện tử. Quan trọng là bạn cần xác định rõ mục tiêu tài chính và khả năng chấp nhận rủi ro của mình.

• Đầu tư mạo hiểm bao gồm: Cổ phiếu, tiền điện tử, quỹ đầu tư mạo hiểm, đầu tư vào start-up, quỹ ETF.
• Đầu tư an toàn bao gồm: Gửi tiết kiệm ngân hàng, trái phiếu chính phủ, vàng, quỹ đầu tư trái phiếu, bảo hiểm nhân thọ.

Bảng so sánh giữa hình thức đầu tư an toàn và đầu tư mạo hiểm.

* Ví dụ tình huống: Nếu có 10 triệu bạn sẽ đầu tư vào đâu để sinh lời an toàn?

• Ưu tiên 1: Bạn nên chọn một ứng dụng ví điện tử uy tín và gửi tiền để nhận tiền lãi mỗi tháng.
• Ưu tiên 2: Thử sức đầu tư vào thị trường chứng khoán. Bạn có thể bắt đầu bằng cách tìm hiểu về các công ty, chọn những cổ phiếu tiềm năng có thể tăng trưởng tốt và thanh khoản cao. Trên các sàn giao dịch, bạn có thể mua cổ phiếu theo lô 100 cổ phiếu. Tùy theo giá cổ phiếu, bạn hoàn toàn có thể mua được những lô cổ phiếu có giá từ vài ngàn đồng đến khoảng 100.000 đồng/cổ phiếu, phù hợp với khả năng tài chính của mình.
• Ưu tiên 3: Bạn có thể cân nhắc mua vàng và bán lại theo chênh lệch tỷ giá.

Chọn một ứng dụng ví điện tử uy tín để đầu tư tiền nhàn rỗi, cũng là một hình thức sinh lời an toàn.

4.2 Sử dụng app đầu tư sinh lời để tối ưu hóa hiệu quả

Hiện nay, tự do tài chính là mục tiêu của nhiều người. Để đạt được điều này, cần quản lý chi tiêu tốt, tăng thu nhập và tránh phụ thuộc vào một nguồn duy nhất. Sử dụng các app đầu tư giúp tăng thu nhập thụ động và tiết kiệm dài hạn, đồng thời ngày càng được ưa chuộng vì tính tiện lợi.

• MoMo: Đây là một ứng dụng thông minh kết nối bạn với nhiều dịch vụ thanh toán, tiết kiệm, đầu tư,... của những đối tác uy tín như ngân hàng và các công ty tài chính lớn.
• Finhay: Finhay là app đầu tư tài chính phù hợp với người có số vốn nhỏ (chỉ từ 50.000đ). Bạn có thể đầu tư vào quỹ, chứng khoán, vàng, hoặc gửi tiết kiệm với lãi suất hấp dẫn. Đối tác của Finhay bao gồm các công ty lớn như Bảo Việt, SSI.
• Timo Digital Bank: App tài chính của Timo và VPBank, cung cấp các dịch vụ như nạp tiền, chuyển tiền, đầu tư, tiết kiệm và quản lý chi tiêu, tương tự các ngân hàng khác.
• Mitrade: Được quản lý bởi các cơ quan tài chính uy tín của Úc (ASIC & CIMA). App chuyên về đầu tư chứng khoán quốc tế và trong nước, với ưu điểm miễn phí nạp/rút tiền, không thu phí hoa hồng và hỗ trợ tiếng Việt. Các thông tin thị trường được cập nhật liên tục.
• TCInvest: Được phát triển bởi Techcombank, cung cấp các sản phẩm đầu tư như cổ phiếu, trái phiếu và chứng chỉ quỹ. Phí giao dịch thấp, lãi suất vay margin hấp dẫn.
• VNDirect: Ứng dụng của Công ty Chứng khoán VNDirect, cho phép giám sát tài sản và đầu tư 24/7. Giao dịch nhanh chóng với mức phí hợp lý từ 0,2 - 0,3%.
• SSI Mobile Trading: Đây là app của Công ty Chứng khoán SSI - một trong những công ty chứng khoán hàng đầu, uy tín lâu năm tại Việt Nam. App giao dịch chứng khoán của SSI, cho phép mua bán dễ dàng và liên tục cập nhật thông tin thị trường. Giao diện thân thiện và dễ sử dụng.
• VCBS Mobile Trading: Được phát triển bởi Vietcombank, hỗ trợ giao dịch chứng khoán cơ sở và phái sinh, cùng với các báo cáo phân tích và đồ thị kỹ thuật hữu ích.

4.3 Những lưu ý khi đầu tư sinh lời

• Đầu tư sớm: Bắt đầu sớm với số vốn nhỏ giúp bạn tận dụng sức mạnh của lãi kép. Càng đầu tư sớm, lợi nhuận của bạn sẽ càng lớn trong dài hạn.
• Đầu tư thường xuyên: Hãy đầu tư đều đặn, không cần chờ thời điểm hoàn hảo. Đầu tư nhỏ, đều đặn giúp bạn tích lũy dần và giảm rủi ro theo thời gian.
• Tiết kiệm để đầu tư: Tiết kiệm từ bây giờ để có nguồn vốn cho những mục tiêu lớn như mua nhà, nghỉ hưu. Càng tiết kiệm nhiều, bạn càng dễ đạt mục tiêu nhanh hơn.
• Có kế hoạch đầu tư rõ ràng: Xây dựng kế hoạch dài hạn giúp bạn tránh đưa ra những quyết định vội vàng khi thị trường biến động.
• Đa dạng hóa đầu tư: Đừng đặt tất cả trứng vào một giỏ. Đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau để giảm rủi ro và gia tăng cơ hội thành công.

Kết luận

Qua bài viết này, MoMo tin rằng bạn đã hiểu rõ hơn về khái niệm đầu tư sinh lời và các hình thức đầu tư phổ biến hiện nay. Mỗi hình thức đều có ưu và nhược điểm, và việc lựa chọn kênh đầu tư nào phụ thuộc vào mục tiêu tài chính và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Chúc bạn có những quyết định sáng suốt và đạt được thành công trên hành trình đầu tư của mình!

Lưu ý: Thông tin trong bài viết này chỉ mang tính chất tham khảo và không nên được xem là lời khuyên tài chính, đầu tư, hoặc pháp lý chính thức. MoMo không chịu trách nhiệm về bất kỳ sai sót hoặc thiếu sót nào có thể xảy ra. MoMo khuyến khích bạn nên tìm kiếm lời khuyên từ cố vấn tài chính hoặc chuyên gia trước khi đưa ra bất kỳ quyết định quan trọng nào liên quan đến tài chính cá nhân.